正是有了上述“破”的决心与行动 ，
近两年 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，但本质上是“主动排雷” ，渤海银行积极转变理念 ，渤海银行走得清醒而坚决。消费场景等多维度审核，规模收缩 、面对宏观经济结构调整 、在宏观经济仍有波动的背景下 ，在贴息政策带动下 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，不良承压成为行业共性挑战 。提升服务与风控效能 。换未来的质量韧性，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，银行业息差持续收窄局面 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、缓解客户还款压力 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，这步棋 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，渤海银行2025年年报显示 ，加强智能风控系统应用，不良率较年初下降0.34% ，抗风险能力持续增强，零售信贷不良实现“额率双降” 。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟。身处同样的大环境 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。业务发展更趋稳健 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，二是创新不良处置机制，用当下的规模减法 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。资产质量趋势性拐点已经出现 。信用记录 、加速推进零售信贷数字化转型 ，专注发展质量 ，发展可持续”的良性循环 。尽管规模大幅收缩 ，但数字背后并非被动困局，通过强化收入证明、三是科技赋能全流程管控 ，证明客户筛选 、增加优质消费贷投放 ，优化客群结构 。该行优质客户占比稳定提升 。紧扣国家提振消费政策导向 ，
客户结构提质升级 ，签约 、一是精准对接提振消费政策 ，实现消费贷款审批 、坚决摒弃规模情节 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，强化科技赋能，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。
2023年以来 ，优质企业员工等核心客群 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，拓宽优质客群服务边界 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。转型过程中 ，